Wat zijn de kosten van een kredietverzekering?
Kredietverzekering Kosten – Wat Betaal Je en Wat Krijg Je Ervoor Terug?
Zoek je duidelijkheid over de kosten van een kredietverzekering? Op deze pagina leggen we glashelder uit hoe de kosten van een kredietverzekering zijn opgebouwd, waar je op moet letten en hoe je eenvoudig kunt besparen op je premie. Vergelijk zelf en ontdek hoeveel jij kunt besparen via Kredietverzekeringvergelijker.nl.
In het kort – wat je moet weten over kredietverzekering kosten:
✅ Kredietverzekering kosten zijn meestal tussen de 0,075% en 0,6% van je jaaromzet.
✅ Premies zijn afhankelijk van risico’s, sector, klanten, landen en betalingsvoorwaarden.
✅ Er zijn drie soorten premies: vaste premie, variabele premie of maatwerk.
✅ Extra kosten kunnen bestaan uit limietaanvragen of incassokosten.
✅ Door goed te vergelijken kun je flink besparen op de totale kosten.
✅ Kredietverzekering voorkomt financiële schade door wanbetaling van je klanten.
Wat is een kredietverzekering ook alweer?
Een kredietverzekering beschermt jouw bedrijf tegen het risico dat klanten hun facturen niet betalen. Bij wanbetaling krijg jij (een deel van) het factuurbedrag alsnog uitbetaald door de verzekeraar. Zeker in economisch onzekere tijden kan dit het verschil maken tussen doorgroeien of liquiditeitsproblemen.
Wat zijn de kosten van een kredietverzekering?
De kosten van een kredietverzekering worden in de meeste gevallen uitgedrukt als een percentage van je jaaromzet. In Nederland ligt dit meestal tussen de 0,075% en 0,6% van je verzekerde omzet.
Voorbeeld:
Heb je een jaaromzet van €2.000.000 en betaal je 0,25% premie, dan bedragen je jaarlijkse kredietverzekering kosten €5.000.
Dit lijkt veel, maar vergelijk dat eens met een onbetaalde factuur van €50.000… Dan is je verzekering ineens je redding.
Praktisch rekenvoorbeeld: kosten en opbrengst
| Omschrijving | Bedrag |
|---|---|
| Jaaromzet | €2.000.000 |
| Premiepercentage | 0,25% |
| Totale jaarlijkse premie | €5.000 |
| Klant betaalt factuur van €75.000 niet | – |
| Vergoeding door verzekeraar (90%) | €67.500 |
| Jouw verlies zonder verzekering | €75.000 |
| Jouw verlies met verzekering | €7.500 (eigen risico) |
➡️ Bespaar je €67.500 aan schade dankzij een relatief lage premie.
Waaruit bestaan de kosten van een kredietverzekering?
Er zijn verschillende componenten waaruit de kosten van een kredietverzekering kunnen bestaan:
1. Premiepercentage over de verzekerde omzet
Dit is de hoofdcomponent. De premie wordt berekend op basis van:
- Jouw branche en sector (risicoprofiel)
- Het soort klanten (groot, klein, startend)
- In welke landen klanten zich bevinden
- Betaalgedrag van klanten
- Betaaltermijnen die je hanteert Hoe hoger het risico, hoe hoger de premie.
2. Minimumpremie
Verzekeraars hanteren vaak een minimumpremie van €2.500 tot €5.000 per jaar. Heb je een lagere omzet of verzeker je weinig klanten, dan val je alsnog onder deze minimumgrens.
3. Kosten per kredietlimietaanvraag
Sommige verzekeraars rekenen kosten voor het aanvragen van een kredietlimiet per klant. Dit kan een vast bedrag zijn (bijv. €20 per aanvraag) of onderdeel van de variabele premie.
4. Incasso- of inningskosten
Bij niet-betalende klanten zorgt de verzekeraar vaak voor de incasso. De kosten hiervan kunnen deels verrekend worden met de vergoeding. Sommige verzekeraars nemen dit echter volledig voor eigen rekening.
Waarom verschillen de kosten per bedrijf?
Geen enkel bedrijf is hetzelfde – en dus verschillen de kredietverzekering kosten van onderneming tot onderneming. Factoren die invloed hebben:
- Jouw branche – Bouw of detailhandel heeft meer risico dan bijvoorbeeld consultancy.
- Verspreiding van je debiteuren – Heb je 200 klanten die elk 1% van je omzet vertegenwoordigen, dan is dat minder risicovol dan 2 klanten die elk 50% doen.
- Internationaal zakendoen – Buitenlandse debiteuren brengen extra risico en dus hogere premie met zich mee.
- Betaaltermijnen – 30 dagen is veiliger dan 120 dagen betalingstermijn.
🔍 Tip: door actief te vergelijken kun je aanzienlijk besparen op je premie, zonder in te leveren op dekking!
Voordelen van een kredietverzekering op een rij
✅ Bescherming tegen wanbetaling
✅ Verbeterde kredietwaardigheid bij banken
✅ Professionele beoordeling van je klanten
✅ Incassoservice bij niet-betaling inbegrepen
✅ Meer vertrouwen om nieuwe klanten aan te nemen
✅ Verzekeraar neemt risico over bij faillissement klant
✅ Bespaart tijd en zorgen – focus op groei
Soorten premie-indeling
Er zijn drie manieren waarop je premie kan worden berekend:
➤ Vaste premie (Flat fee):
Geschikt voor bedrijven met een voorspelbare omzet en beperkt aantal debiteuren.
➤ Variabele premie (Pay as you grow):
Je betaalt naar gelang je verzekerde omzet – flexibel, maar eindbedrag kan fluctueren.
➤ Maatwerkconstructie:
Grote bedrijven met complexe structuren krijgen vaak een op maat gemaakte oplossing. Denk aan sector-specifieke limieten, wereldwijd beleid of flexibele dekking.
Veelgestelde vragen over kredietverzekering kosten
Wat kost een kredietverzekering per maand?
Gemiddeld tussen de €200 en €500 per maand, afhankelijk van je omzet en risico’s.
Is het verplicht om alle klanten te verzekeren?
Nee, je kunt ook kiezen voor dekking op een selectie van klanten of alleen op grote orders.
Betaal ik ook als mijn klant altijd op tijd betaalt?
Ja, net als bij elke verzekering betaal je een premie voor dekking – ongeacht of je er gebruik van maakt.
Zijn de kosten aftrekbaar?
Ja, in de meeste gevallen zijn kredietverzekering kosten fiscaal aftrekbaar als bedrijfskosten.
Slim besparen op je kredietverzekering?
De premies tussen kredietverzekeraars verschillen flink. Door actief te vergelijken, kun je:
- Fors besparen op je jaarlijkse kosten
- De juiste dekking vinden voor jouw specifieke risico’s
- Slim onderhandelen met aanbieders
- Gratis advies krijgen over het optimaliseren van je polis
Conclusie: wat is jouw kredietverzekering écht waard?
Het inschatten van kredietverzekering kosten is belangrijk – maar het kennen van de waarde ervan is nog belangrijker. Eén onbetaalde factuur kan duizenden euro’s kosten, terwijl een verzekering je al vanaf enkele honderden euro’s per jaar beschermt.
Op Kredietverzekeringvergelijker.nl helpen wij ondernemers dagelijks met:
- Onafhankelijke vergelijking van aanbieders
- Gratis advies op maat
- Eerlijke uitleg zonder kleine lettertjes
- Slimme bespaartips
🚀 Begin vandaag nog:
🔎 Stap 1: Vul je gegevens in
📩 Stap 2: Ontvang vrijblijvende offertes in 1 helder overzicht
🧮 Stap 3: Vergelijk kosten en voorwaarden van alle kredietverzekeraars in de markt
📞 Stap 4: Maak een weloverwogen keuze met gratis hulp van onze experts
💬 Heb je nog vragen over kredietverzekering kosten of wil je een vergelijking starten? Neem gerust contact met ons op of start direct jouw aanvraag hieronder.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen in een overzichtelijke offerte vergelijking
Kredietverzekeringvergelijker.nl is een initiatief van Delta Credit Management – onafhankelijk adviseur op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Keuze uit de gehele markt
Als onafhankelijke expert in kredietverzekeringen en financieringsoplossingen verkennen wij de gehele verzekeringsmarkt om u een vergelijking te bieden van offertes van alle kredietverzekeraars.
Meer dan 40 jaar ervaring in credit management
Wij bedienen cliënten uit het MKB, Grootbedrijf en Multinationals die actief zijn in verschillende sectoren, waaronder productie, voedingsmiddelen en dranken, bouw, logistiek, financiële instellingen, en zowel groothandel als detailhandel.
Gewoon goede service
Ook tijdens de kredietverzekering zijn wij uw sparringpartner en verzorgen wij een optimale dekking op uw debiteuren. Samen zorgen wij ervoor dat uw bedrijf naar behoeften beschermd is.
Een initiatief van Delta Credit Management
Gespecialiseerd in Zekerheid!
Delta Credit Management is onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Met meer dan 40 jaar ervaring biedt Delta Credit Management geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk vergelijkingen kunt maken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
Naast kredietverzekeringen (ook wel debiteurenverzekeringen genoemd) zijn wij gespecialiseerd in handelsinformatie, factoring en incasso. Kortom, bij Delta Credit Management bent u altijd verzekerd van een passend advies op alle facetten van credit management.
Wij bemiddelen voor de grootste kredietverzekeraars in binnen- en buitenland
Als onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietverzekeringen zijn wij gespecialiseerd om de meest geschikte polis voor uw omstandigheden te vinden en te adviseren over de verschillende risicogebieden voor uw bedrijf.
"Don't take our word for it"
Zomaar een paar ervaringen van klanten en wat ze over ons zeggen.
Als er een verzekerde limiet beschikbaar is in de markt, weten zij deze te vinden.
Wij kunnen nu zaken doen met klanten waar dit voorheen niet mogelijk was!
Het is een verademing om samen te werken met een partij die echt geïnteresseerd.
Bent u al verzekerd tegen omzetverlies?
Bent u al krediet verzekerd, maar wilt u weten of het goedkoper kan of tegen betere voorwaarden? Doe dan onze gratis Premie-Check.
Of wilt u weten of een kredietverzekering een zinvolle keuze voor u is? Wij verzorgen geheel vrijblijvend een analyse van uw debiteurenrisico.
Advies of een voorstel op maat?
Van complexe tot eenvoudige vragen rondom credit management, wij zijn altijd beschikbaar om u te helpen.
Onze locaties
Noord-Brabant
Wilhelminapark 19
4818 SL Breda
Zuid-Holland
Rijksstraatweg 82b
3281 LW Numansdorp