Wat dekt een kredietverzekering en wat niet?

Een kredietverzekering biedt dekking voor debiteuren waarvoor een kredietlimiet is afgegeven. Deze limiet wordt meestal voorafgaand aan de levering van goederen of diensten vastgesteld. De kredietlimiet kan op twee manieren worden vastgesteld:

1. Kredietlimiet door de verzekeraar
   In dit geval bepaalt de verzekeraar de kredietlimiet voor een specifieke klant, gebaseerd op hun kredietwaardigheid. Deze limiet geeft aan tot welk bedrag de verzekeraar bereid is om eventuele verliezen te dekken.

2. Zelfbeoordeling
   Bij zelfbeoordeling stelt het bedrijf zelf de kredietlimiet vast, binnen de voorwaarden die door de verzekeraar zijn gesteld. Dit geeft bedrijven meer flexibiliteit bij het bepalen van de limiet, maar het brengt ook een grotere verantwoordelijkheid met zich mee om de kredietwaardigheid van de klant te beoordelen.

In beide gevallen geldt dat als aan de voorwaarden is voldaan, de verzekeraar zal uitkeren in geval van schade. Dit betekent dat de kredietverzekering bescherming biedt tegen financiële verliezen als gevolg van niet-betalende klanten, zolang de klant onder de kredietlimiet valt en er geen sprake is van uitzonderingen.

Hoewel kredietverzekeringen in veel situaties bescherming bieden, zijn er bepaalde gevallen waarin ze geen dekking bieden. De volgende situaties vallen buiten de dekking van de meeste kredietverzekeringen:

1. Faillissement of onder bewind staande klanten bij levering
   Een kredietverzekering dekt geen facturen aan klanten die op het moment van levering al failliet zijn verklaard of onder bewind staan. In dergelijke gevallen wordt aangenomen dat het bedrijf al op de hoogte was van de financiële problemen van de klant en dus het risico vrijwillig heeft genomen.

2. Facturen aan particulieren, overheidsinstellingen en eigen ondernemingen
   Kredietverzekeringen zijn bedoeld voor zakelijke transacties en dekken doorgaans geen facturen aan particulieren, overheidsinstellingen of eigen ondernemingen. Dit komt omdat deze transacties andere risicoprofielen hebben en vaak op andere manieren worden beheerd.

3. Betwiste facturen
   Als een klant het niet eens is met een factuur, bijvoorbeeld omdat ze van mening zijn dat de geleverde goederen of diensten niet aan de verwachtingen voldoen, dan biedt de kredietverzekering geen dekking. In dergelijke gevallen moet het geschil worden opgelost voordat er een claim kan worden ingediend.

4. Fraude
   Gevallen van fraude vallen buiten de dekking van de kredietverzekering. Dit omvat situaties waarin een klant opzettelijk valse informatie heeft verstrekt of opzettelijk probeert te ontsnappen aan hun betalingsverplichtingen. Verzekeraars bieden geen bescherming tegen opzettelijk misbruik of illegale activiteiten.