Ontdek alles over kredietverzekeringen
Hier leest u alles wat u moet weten over kredietverzekeringen en hoe u deze effectief inzet om uw onderneming te beschermen tegen niet-betalende klanten. Een kredietverzekering vangt het risico op wanbetaling op en zorgt ervoor dat uw cashflow stabiel blijft, zelfs als een klant failliet gaat. U leert wat een kredietverzekering precies inhoudt, hoe het werkt en wanneer het verstandig is om er één af te sluiten. Ook vindt u uitleg over de kosten, de voordelen en de verschillen tussen aanbieders.
Via onze onafhankelijke vergelijkingsservice ontvangt u gratis en vrijblijvend meerdere offertes van gerenommeerde kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface en Allianz Trade. Zo kunt u premies, voorwaarden en dekkingen overzichtelijk naast elkaar leggen. Met deze informatie maakt u sneller de juiste keuze, passend bij uw branche en risicoprofiel. Of u nu binnen Nederland werkt of internationaal onderneemt: u krijgt inzicht én grip op uw debiteurenrisico. Onze experts staan klaar om u hierbij te begeleiden. Zo verzekert u uw omzet zonder onnodige rompslomp.
Wat is een kredietverzekering?
Een kredietverzekering beschermt u tegen het risico dat uw klanten hun facturen niet betalen. Denk aan situaties waarin een klant failliet gaat of simpelweg niet wil of kan betalen. In dat geval vergoedt de verzekeraar (een groot deel van) het openstaande bedrag. Zo komt uw bedrijf niet in financiële problemen door wanbetaling en krijgt uw bedrijf simpelweg waar die recht op heeft na levering. Voor zo’n kredietverzekering betaalt u een premie, meestal een klein percentage van uw omzet.
Wanneer heb je een kredietverzekering nodig?
U heeft een kredietverzekering nodig zodra u op rekening levert aan zakelijke klanten en het risico loopt dat zij niet betalen. Vooral bij grote factuurbedragen of lange betalingstermijnen kan één wanbetaling al grote impact hebben op uw cashflow. Verkoopt u bijvoorbeeld op 30, 60 of zelfs 90 dagen betalingstermijn? Dan ligt het risico bij u, niet bij de klant. Een kredietverzekering dekt dat risico af. U bent verzekerd tegen wanbetaling door faillissement, betalingsonwil of andere financiële problemen bij uw klant. Het geeft rust, omdat u weet dat u alsnog (grotendeels) betaald krijgt. Ook helpt de verzekeraar u met informatie over de kredietwaardigheid van klanten, zodat u beter onderbouwde keuzes maakt. Gaat u zakendoen met nieuwe klanten, in het buitenland of in economisch onzekere tijden? Dan is een kredietverzekering zeker het overwegen waard.
Kortom: zodra betaling onzeker is, wordt een kredietverzekering een waardevol vangnet.
Wat is een kredietverzekeraar?
Een kredietverzekeraar (ook wel kredietverzekeringsmaatschappij genoemd) is een financiële instelling die waar u de kredietverzekering bij afneemt. U sluit bij hen een kredietverzekering af op uw debiteuren, oftewel de klanten die nog moeten betalen. De kredietverzekeraar beoordeelt de kredietwaardigheid van uw klanten en bepaalt hoeveel risico zij vormen. Op basis daarvan stelt deze per klant een verzekerd bedrag (kredietlimiet) vast. Betaalt een klant niet door bijvoorbeeld faillissement of betalingsproblemen, dan keert de verzekeraar (een deel van) het factuurbedrag aan u uit. Daarnaast helpt een kredietverzekeraar u bij het innen van openstaande bedragen via professionele incassodiensten.
Kredietverzekeraars bieden ook toegang tot actuele bedrijfsinformatie en risicorapporten over uw klanten. Zo kunt u beter beslissen aan wie u op rekening levert. U krijgt dus niet alleen financiële bescherming, maar ook inzicht en ondersteuning. Een kredietverzekeraar is daarmee zowel uw vangnet als uw waarschuwingssysteem.
Hoe werkt een kredietverzekering?
Als u een kredietverzekering heeft afgesloten, dan beoordeelt de kredietverzekeraar uw klanten op hun kredietwaardigheid en bepaalt per klant een verzekerd bedrag. Betaalt een klant vervolgens niet zijn factuur aan u, dan start u eerst het interne credit management proces op zoals u dat gewend bent te doen om te voorkomen dat klanten te laat of helemaal niet betalen. Blijft betaling vervolgens alsnog uit, dan dient u een schadeclaim in bij de kredietverzekeringsmaatschappij. Maakt u gebruikt van een tussenpersoon – zoals wij bijvoorbeeld – dan ondersteunt de tussenpersoon u in dit proces. Ongeacht of de kredietverzekeraar het verschuldigde bedrag bij de klant weet te innen, u krijgt hoe dank ook uw geld, of een groot gedeelte daarvan. Dit is afhankelijk wat u afspreekt met de kredietverzekeraar.
Met een kredietverzekering onderneemt u dus met meer zekerheid, ook als u nieuwe klanten of markten aanboort.
Hoe wordt de premie van een kredietverzekering berekend?
De premie van een kredietverzekering wordt meestal berekend als een percentage van uw jaaromzet. Hoe hoger uw omzet, hoe hoger het premiebedrag – maar het percentage kan dan juist lager uitvallen. Gemiddeld ligt de premie tussen de 0,1% en 0,6% van uw omzet. De exacte hoogte hangt af van factoren zoals het aantal klanten, uw branche, landen waar u zaken doet en de afgesproken betalingstermijnen. Ook speelt mee of u veel kleine klanten heeft of juist een paar grote debiteuren. Daarnaast kijkt de verzekeraar naar uw schadehistorie en de kredietwaardigheid van uw klanten. Sommige verzekeraars hanteren een minimumpremie, bijvoorbeeld €2.500 per jaar. Extra diensten zoals incasso of informatievoorziening kunnen ook invloed hebben op de premie. U krijgt uiteraard vooraf een offerte, zodat u precies weet waar u aan toe bent. Zo kunt u afwegen of de kosten van een kredietverzekering opwegen tegen het risico dat u loopt.
Kredietverzekering, debiteurenverzekering of exportkredietverzekering. Wat is het verschil?
De begrippen kredietverzekering, debiteurenverzekering en exportkredietverzekering worden vaak door elkaar gebruikt en zijn in grote lijnen ook vaak hetzelfde, maar er zijn subtiele verschillen:
- Kredietverzekering is de algemene benaming. Deze dekt het risico dat klanten hun facturen niet betalen, ongeacht of ze in binnen- of buitenland gevestigd zijn.
- Debiteurenverzekering is eigenlijk hetzelfde als een kredietverzekering, maar de term legt de nadruk op het verzekeren van uw openstaande facturen (debiteuren). Vaak gebruikt in de context van binnenlandse handel.
- Exportkredietverzekering is specifiek gericht op internationale handel. Die dekt naast betalingsrisico’s ook vaak politieke risico’s, zoals oorlog, bevriezing van valuta of handelsbeperkingen in het land van uw klant.
Oftewel, elke exportkredietverzekering is een kredietverzekering, maar niet elke kredietverzekering is een exportverzekering. En debiteurenverzekering? Dat is gewoon een andere naam voor hetzelfde product, maar dan met focus op uw binnenlandse debiteuren.
Hoe sluit je de juiste kredietverzekering af?
U sluit de juiste kredietverzekering af door eerst helder te krijgen welke risico’s u precies wilt afdekken – denk aan factuurhoogtes, klanttypes, sector en landen waarin u actief bent. Vervolgens vraagt u offertes aan bij meerdere kredietverzekeraars of schakelt u een onafhankelijke tussenpersoon in – zoals wij bijvoorbeeld (onderdeel van Delta Credit Management).
Het voordeel van het gebruikt van een tussenpersoon is dat deze de markt kent en deze onderhandelt vaak scherpere premies en betere dekkingen, omdat de kredietverzekeringsmaatschappijen weten dat een tussenpersoon onafhankelijk in de markt opereert. Deze zal dus altijd bij meerdere aanbieders offertes opvragen. Daarnaast helpt een tussenpersoon u bij het vergelijken van de voorwaarden tussen de verschillende kredietverzekeraars. Dat scheelt u niet alleen tijd, maar ook geld én onduidelijkheid.
Tijdens de looptijd van de kredietverzekering blijft een tussenpersoon ook uw ‘sparringpartner’. Zo ondersteunt deze bovendien bij het aanvragen van limieten, bij wijzigingen in uw portefeuille én bij schades of wanbetaling. U heeft dus één aanspreekpunt voor zowel advies als afhandeling. Dat maakt het afsluiten én beheren van een kredietverzekering stukken eenvoudiger. Zo verzekert u zich niet alleen goed, maar vooral ook verstandig.
Wij kunnen u hierin uitaard ook adviseren en ondersteunen en doen dit geheel vrijblijvend en zonder extra kosten voor u als klant. Neem simpelweg contact op met één van onze experts of vul onze premie-check in en ontvang van ons minimaal drie offertes van gerenommeerde kredietverzekeraars, samengevat in één overzichtelijk document.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen in een overzichtelijke offerte vergelijking
Kredietverzekeringvergelijker.nl is een initiatief van Delta Credit Management – onafhankelijk adviseur op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Keuze uit de gehele markt
Als onafhankelijke expert in kredietverzekeringen en financieringsoplossingen verkennen wij de gehele verzekeringsmarkt om u een vergelijking te bieden van offertes van alle kredietverzekeraars.
Meer dan 40 jaar ervaring in credit management
Wij bedienen cliënten uit het MKB, Grootbedrijf en Multinationals die actief zijn in verschillende sectoren, waaronder productie, voedingsmiddelen en dranken, bouw, logistiek, financiële instellingen, en zowel groothandel als detailhandel.
Gewoon goede service
Ook tijdens de kredietverzekering zijn wij uw sparringpartner en verzorgen wij een optimale dekking op uw debiteuren. Samen zorgen wij ervoor dat uw bedrijf naar behoeften beschermd is.
Een initiatief van Delta Credit Management
Gespecialiseerd in Zekerheid!
Delta Credit Management is onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Met meer dan 40 jaar ervaring biedt Delta Credit Management geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk vergelijkingen kunt maken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
Naast kredietverzekeringen (ook wel debiteurenverzekeringen genoemd) zijn wij gespecialiseerd in handelsinformatie, factoring en incasso. Kortom, bij Delta Credit Management bent u altijd verzekerd van een passend advies op alle facetten van credit management.
Wij bemiddelen voor de grootste kredietverzekeraars in binnen- en buitenland
Als onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietverzekeringen zijn wij gespecialiseerd om de meest geschikte polis voor uw omstandigheden te vinden en te adviseren over de verschillende risicogebieden voor uw bedrijf.
"Don't take our word for it"
Zomaar een paar ervaringen van klanten en wat ze over ons zeggen.
Als er een verzekerde limiet beschikbaar is in de markt, weten zij deze te vinden.
Wij kunnen nu zaken doen met klanten waar dit voorheen niet mogelijk was!
Het is een verademing om samen te werken met een partij die echt geïnteresseerd.
Bent u al verzekerd tegen omzetverlies?
Bent u al krediet verzekerd, maar wilt u weten of het goedkoper kan of tegen betere voorwaarden? Doe dan onze gratis Premie-Check.
Of wilt u weten of een kredietverzekering een zinvolle keuze voor u is? Wij verzorgen geheel vrijblijvend een analyse van uw debiteurenrisico.
Advies of een voorstel op maat?
Van complexe tot eenvoudige vragen rondom credit management, wij zijn altijd beschikbaar om u te helpen.
Onze locaties
Noord-Brabant
Wilhelminapark 19
4818 SL Breda
Zuid-Holland
Rijksstraatweg 82b
3281 LW Numansdorp