Wat is een Handelskredietverzekering?

Een handelskredietverzekering beschermt bedrijven tegen het risico van niet-betalende klanten. Wanneer een klant zijn openstaande facturen niet betaalt – ofwel door insolventie, langdurige betalingsachterstanden, of andere financiële problemen – biedt de handelskredietverzekering dekking. Dit betekent dat het verzekerde bedrijf een vergoeding ontvangt voor de onbetaalde bedragen, waardoor de cashflow beschermd blijft en financiële stabiliteit gewaarborgd wordt.

Met een handelskredietverzekering kunnen bedrijven zonder zorgen op krediet verkopen aan klanten, wat belangrijk is in een competitieve markt waarin flexibele betalingsvoorwaarden vaak de norm zijn.

Het proces van een handelskredietverzekering is eenvoudig, maar zeer effectief. Hieronder staan de belangrijkste stappen:

1. Analyse van Klantenrisico’s
   Bij het afsluiten van een kredietverzekering analyseert de verzekeraar de kredietwaardigheid van jouw klanten. Op basis hiervan wordt bepaald welke klanten verzekerd kunnen worden en tot welk bedrag.

2. Dekking van Facturen
   Zodra de verzekering actief is, worden de facturen die je op rekening aan klanten stuurt gedekt. Als een klant niet betaalt binnen de afgesproken termijn, kun je een claim indienen bij de verzekeraar.

3. Uitbetaling bij Wanbetaling
   Als blijkt dat de klant niet in staat is te betalen (bijvoorbeeld door faillissement of langdurige betalingsachterstand), keert de verzekeraar een percentage van de onbetaalde factuur uit. Dit percentage ligt doorgaans tussen de 80% en 95%, afhankelijk van de polisvoorwaarden.

Een handelskredietverzekering biedt bedrijven tal van voordelen, vooral in een economische omgeving waarin financiële onzekerheid en faillissementen een reëel risico vormen. Hier zijn enkele belangrijke redenen waarom bedrijven kiezen voor een kredietverzekering:

1. Bescherming van de Cashflow
   Wanneer een klant niet betaalt, kan dit ernstige gevolgen hebben voor de cashflow van een bedrijf. Een handelskredietverzekering zorgt ervoor dat je bedrijf beschermd blijft tegen dit risico, waardoor je altijd over voldoende liquiditeit beschikt om aan je eigen verplichtingen te voldoen.

2. Toegang tot Kredietinformatie
   Verzekeraars bieden vaak toegang tot kredietwaardigheidsrapporten en monitoring van klanten. Dit helpt bedrijven om risicovolle klanten te identificeren en weloverwogen beslissingen te nemen over wie ze op krediet willen leveren.

3. Grotere Zekerheid bij Internationaal Zakendoen
   Voor bedrijven die internationaal opereren, is een handelskredietverzekering onmisbaar. Het beschermt tegen risico’s zoals betalingsproblemen door politieke instabiliteit, economische crises, of wisselkoersschommelingen in het buitenland.

4. Meer Vertrouwen bij Banken en Financiers
   Een kredietverzekering kan de kredietwaardigheid van een bedrijf verbeteren. Banken zijn vaak bereid om meer financiering te verstrekken aan bedrijven met een handelskredietverzekering, omdat dit het risico op verlies door wanbetaling verlaagt.

5. Grotere Concurrentiekracht
   Met een handelskredietverzekering kunnen bedrijven flexibelere betalingsvoorwaarden bieden aan klanten, zonder zelf risico te lopen. Dit kan helpen om klanten te behouden en nieuwe klanten aan te trekken.

De kosten van een handelskredietverzekering variëren afhankelijk van factoren zoals de omzet van je bedrijf, het risicoprofiel van je klanten, en de sector waarin je actief bent. Over het algemeen ligt de premie tussen 0,1% en 0,5% van de verzekerde omzet. Dit maakt een kredietverzekering een relatief betaalbare investering, zeker als je bedenkt dat één onbetaalde factuur al grote financiële gevolgen kan hebben.

Een voorbeeld:

• Een bedrijf met een omzet van €1 miljoen aan kredietverkoop betaalt gemiddeld tussen de €1.000 en €5.000 per jaar voor een kredietverzekering.
• Als een grote klant een factuur van €50.000 niet kan betalen, kan deze verzekering ervoor zorgen dat je een groot deel van dit bedrag terugkrijgt.

Een handelskredietverzekering is geschikt voor bedrijven in vrijwel elke sector die op kredietbasis verkopen. Het is vooral relevant voor bedrijven die:

• Grote orders leveren aan klanten.
• Langere betalingstermijnen hanteren.
• Actief zijn in risicovolle sectoren, zoals de bouw of retail.
• Internationaal zakendoen met onbekende klanten.

Een handelskredietverzekering dekt doorgaans:

• Insolventie van klanten: Wanneer een klant failliet gaat.
• Langdurige betalingsachterstanden: Als een klant structureel niet betaalt binnen de afgesproken termijn.
• Politieke risico’s: Bij internationale handel kan de verzekering ook bescherming bieden tegen politieke instabiliteit, zoals sancties of economische crises.

Elke polis kan worden aangepast aan de specifieke behoeften van jouw bedrijf, zodat je de juiste dekking hebt voor jouw situatie.

Een handelskredietverzekering is een krachtig instrument voor bedrijven die zichzelf willen beschermen tegen het risico van wanbetaling. Het biedt niet alleen financiële zekerheid, maar helpt bedrijven ook om met meer vertrouwen zaken te doen, zowel nationaal als internationaal. Voor een relatief lage premie kun je grote financiële risico’s vermijden en je bedrijf financieel gezond houden, zelfs in onzekere tijden.

Benieuwd of een handelskredietverzekering iets voor jouw bedrijf is? Vergelijk polissen en vind de beste optie die aansluit bij jouw behoeften en risico’s. Bescherm je bedrijf en zorg ervoor dat je altijd met vertrouwen kunt ondernemen!