Hoe wordt de prijs van een kredietverzekering berekend?

De prijs van een kredietverzekering is niet voor iedereen hetzelfde. Verzekeraars berekenen de premie op basis van een aantal factoren die samen het risicoprofiel van uw bedrijf bepalen. Dit zijn de belangrijkste elementen die van invloed zijn op de prijs:

1. Jaarlijkse omzet
   De premie van een kredietverzekering wordt meestal berekend als een percentage van uw verzekerde omzet. Dit percentage ligt doorgaans tussen de 0,1% en 0,5%. Hoe hoger de omzet, hoe hoger de premie in absolute termen, maar grotere bedrijven profiteren vaak van lagere percentages.

2. Debiteurenrisico
   Verzekeraars beoordelen de kredietwaardigheid van uw klanten. Als uw klanten financieel stabiel zijn, is het risico lager en betaalt u minder. Werkt u met risicovollere klanten of in een sector met een hoog risico, zoals de bouw, dan kan de premie hoger uitvallen.

3. Type polis
   Verschillende kredietverzekeringen hebben verschillende prijzen. Een verzekering die al uw klanten en facturen dekt, is duurder dan een polis die alleen specifieke klanten of projecten dekt.

4. Geografische spreiding
   Als u internationaal zaken doet, kunnen de kosten stijgen. Handel in risicovolle markten, zoals landen met politieke instabiliteit, brengt hogere premies met zich mee.

5. Dekkingspercentage
   Het percentage van de factuur dat wordt vergoed bij wanbetaling speelt ook een rol. Een dekking van 95% kost meer dan een dekking van 80%.

6. Aanvullende diensten
   Kredietverzekeringen kunnen extra diensten bieden, zoals kredietrapportages, incassobijstand en juridische ondersteuning. Deze extra’s kunnen de premie verhogen, maar bieden ook toegevoegde waarde.

Hoewel de exacte kosten afhangen van uw bedrijfssituatie, geven we hieronder een voorbeeld van gemiddelde prijzen:

• Voor een kleine onderneming met een omzet van €500.000 en een premie van 0,3% kost een kredietverzekering ongeveer €1.500 per jaar.
• Een middelgroot bedrijf met een omzet van €2 miljoen en een premie van 0,2% betaalt ongeveer €4.000 per jaar.
• Grote bedrijven met een omzet van €10 miljoen kunnen rekenen op een premie van ongeveer €20.000 per jaar, afhankelijk van de dekking.

Deze bedragen bieden bescherming tegen aanzienlijke financiële risico’s. Een enkele onbetaalde factuur van een grote klant kan al meer kosten dan de premie voor een volledig jaar.

Kredietverzekeraars bieden verschillende soorten polissen aan, elk met hun eigen prijskaartje. Hier zijn enkele opties die van invloed kunnen zijn op de kosten:

1. Volledige omzetdekking
   Deze verzekering dekt alle facturen en klanten van uw bedrijf. Dit is de meest uitgebreide en vaak ook de duurste optie.

2. Klantspecifieke dekking
   Als u afhankelijk bent van een paar grote klanten, kunt u ervoor kiezen om alleen die klanten te verzekeren. Dit kan de kosten aanzienlijk verlagen.

3. Projectverzekering
   Voor bedrijven die incidenteel grote projecten uitvoeren, biedt een projectverzekering een betaalbare oplossing om eenmalige risico’s af te dekken.

4. Aanvullende dekking
   Als u extra risico’s wilt afdekken, zoals politieke risico’s bij internationale handel of fabricagerisico’s voor maatwerkproducten, kan dit de premie verhogen.

Een kredietverzekering hoeft niet duur te zijn. Hier zijn enkele tips om de kosten binnen uw budget te houden:

• Vergelijk aanbieders: Verzekeraars bieden verschillende tarieven en voorwaarden. Gebruik een platform zoals Kredietverzekeringvergelijker.nl om polissen te vergelijken en de beste prijs te vinden.
• Kies een passend dekkingspercentage: Overweeg een lager dekkingspercentage als u een deel van het risico zelf wilt dragen.
• Verzeker alleen risicovolle klanten: U hoeft niet al uw klanten te verzekeren. Door alleen risicovolle klanten te verzekeren, kunt u de premie verlagen.
• Onderhandel over de prijs: Vooral voor grotere bedrijven kan het lonen om met verzekeraars te onderhandelen over een lagere premie.
• Kies voor een hoger eigen risico: Door een deel van het risico zelf te dragen, bijvoorbeeld de eerste 10% van een schadeclaim, kunt u de premie verlagen.

De prijs van een kredietverzekering hangt af van uw omzet, risicoprofiel en de gekozen dekking. Voor de meeste bedrijven liggen de kosten tussen 0,1% en 0,5% van de verzekerde omzet, wat een relatief kleine investering is in vergelijking met de mogelijke verliezen door wanbetaling. Door goed onderzoek te doen en verschillende aanbieders te vergelijken, kunt u een kredietverzekering vinden die past bij uw behoeften en budget.

Wilt u meer weten over de prijzen en mogelijkheden van kredietverzekeringen? Bezoek Kredietverzekeringvergelijker.nl om eenvoudig polissen te vergelijken en de beste optie voor uw bedrijf te vinden. Bescherm uw onderneming tegen financiële risico’s en kies vandaag nog voor zekerheid!