Hoe Duur is een Kredietverzekering?

De kosten van een kredietverzekering worden bepaald door een combinatie van het percentage van de verzekerde omzet en het risiconiveau van jouw klanten en bedrijfssector. Kredietverzekeraars berekenen de premie als een percentage van de omzet die je op rekening verkoopt aan klanten. De basisformule om de premie van een kredietverzekering te berekenen is:

Percentage van de omzet x Risiconiveau = Kosten van de polis

Dit betekent dat de premie kan variëren afhankelijk van factoren zoals de financiële stabiliteit van jouw klanten, het land waarin je zaken doet, en de sector waarin je actief bent. Hoe risicovoller het profiel, hoe hoger het percentage dat je betaalt. Echter, zelfs voor bedrijven met een gemiddeld risico blijft de premie vaak relatief laag.

Over het algemeen varieert de kostprijs van een kredietverzekering tussen 0,1% en 0,5% van de totale omzet op rekening. Voor een bedrijf met een omzet van €1 miljoen aan kredietverkoop betekent dit een jaarlijkse premie tussen de €1.000 en €5.000. Dit lijkt misschien een aanzienlijke uitgave, maar het bedrag weegt vaak niet op tegen de kosten van onbetaalde facturen.

Laten we een voorbeeld bekijken:

• Stel, je hebt een bedrijf met een jaarlijkse omzet op rekening van €500.000.
• Bij een gemiddelde premie van 0,3%, kost een kredietverzekering je dan jaarlijks ongeveer €1.500.

Eén grote onbetaalde factuur of het faillissement van een klant kan deze premie al rechtvaardigen. Wanneer je in een risicovolle markt opereert of met veel debiteuren werkt, kan de investering in een kredietverzekering je dus aanzienlijke verliezen besparen.

Veel ondernemers denken dat een kredietverzekering duur is, maar dat valt vaak mee. Een kredietverzekering kost doorgaans minder dan 0,5% van de verzekerde omzet. Dit betekent dat je voor een bescheiden premie al een dekking krijgt die je bedrijf beschermt tegen het risico van wanbetaling. Bovendien is het belangrijk om te bedenken dat een onbetaalde factuur vaak meer kost dan de premie van een kredietverzekering. Als een klant een grote factuur niet betaalt, kan dit je bedrijf flink raken, vooral als het om een belangrijke klant gaat. Met een kredietverzekering voorkom je dat een onbetaalde factuur je cashflow of zelfs de bedrijfsvoering in gevaar brengt.

Het is goed om te weten dat elke kredietverzekering op maat wordt gemaakt. Dit betekent dat geen enkele polis hetzelfde kost. De premie van een kredietverzekering wordt individueel bepaald op basis van jouw specifieke risicoprofiel, wat kan bestaan uit factoren zoals:

• Omvang van de kredietomzet: Hoe hoger de verzekerde omzet, hoe hoger de premie, maar vaak ook hoe lager het percentage dat je betaalt.
• Risiconiveau van je klanten: Bedrijven met stabiele, betrouwbare klanten betalen minder dan bedrijven die zaken doen met klanten met een onzeker betalingsgedrag.
• Sector en geografische ligging: Sommige sectoren, zoals de bouw, horeca of internationale handel, zijn risicovoller, waardoor de premie hoger uitvalt.

Door deze factoren mee te nemen, zorgt een kredietverzekeraar ervoor dat je alleen betaalt voor het risico dat jouw bedrijf loopt, waardoor de verzekering toegankelijk en betaalbaar blijft.

De voordelen van een kredietverzekering wegen vaak ruimschoots op tegen de kosten, vooral voor bedrijven die werken met grote debiteuren of in sectoren met lange betalingstermijnen. Enkele belangrijke voordelen zijn:

• Bescherming tegen wanbetaling: Een kredietverzekering vergoedt een aanzienlijk deel van je verliezen als een klant niet betaalt of failliet gaat, waardoor je cashflow veilig blijft.
• Toegang tot kredietinformatie: Kredietverzekeraars analyseren en monitoren de kredietwaardigheid van klanten, wat bedrijven helpt om geïnformeerde beslissingen te nemen over met wie ze zaken doen.
• Grotere financiële zekerheid: Banken zijn vaak bereid om extra financiering te verstrekken aan bedrijven met een kredietverzekering, aangezien het risico op verlies door wanbetaling is afgedekt.

Wanneer je te maken hebt met onbetaalde facturen met hoge bedragen, heb je de premie vaak al snel terugverdiend. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een grote klant die plotseling failliet gaat en een openstaande factuur niet kan betalen. In zo’n geval kan een kredietverzekering ervoor zorgen dat jouw bedrijf niet in de problemen komt door verlies aan inkomsten.

Een kredietverzekering biedt bescherming tegen financiële risico’s die de meeste bedrijven zelf niet kunnen dragen. Voor een premie van gemiddeld 0,1% tot 0,5% van de jaarlijkse verzekerde omzet krijg je dekking tegen wanbetaling, wat je bedrijf financieel gezond kan houden. Zeker voor bedrijven in risicovolle sectoren of met internationale klanten is een kredietverzekering een waardevolle investering die de kans op verlies door wanbetaling aanzienlijk verkleint.

Kortom, een kredietverzekering hoeft niet duur te zijn en kan juist een slimme investering zijn om financiële risico’s af te dekken. Door de dekking die een kredietverzekering biedt, kunnen bedrijven met vertrouwen handelen, nieuwe klanten binnenhalen en hun bedrijf veilig laten groeien.