Kredietverzekering Vergelijker.nl

076 – 2600220
[ Kredietverzekering / Debiteurenverzekering ]

Begrippen

[ Kredietverzekering / Debiteurenverzekering ]

Kredietverzekering begrippenlijst

Deze pagina is ontworpen om definities of uitleg van termen te geven op het gebied van kredietverzekeringen en credit management.

A

Atradius is een wereldwijd opererende kredietverzekeraar met hoofdkantoor in Amsterdam, gespecialiseerd in het beschermen van bedrijven tegen het risico van onbetaalde facturen. Ze bieden kredietverzekeringen, incassodiensten en marktinformatie in meer dan 50 landen.

Allianz Trade, voorheen bekend als Euler Hermes, is een internationale kredietverzekeraar en onderdeel van de Allianz Group. Ze bieden bescherming tegen wanbetaling, inzicht in klantkredietwaardigheid en ondersteuning bij incasso in meer dan 50 landen.

Een aanmaning is een officiële herinnering aan uw klant dat een factuur niet op tijd is betaald. Het is vaak de eerste stap in het incassotraject en wordt gebruikt om alsnog betaling af te dwingen.
Achterstallige betaling betekent dat een klant een factuur niet binnen de afgesproken termijn heeft voldaan. Dit vergroot het risico op wanbetaling en kan directe gevolgen hebben voor uw cashflow.

Aansprakelijkheid is de juridische verplichting om schade te vergoeden als u of een ander partij niet aan contractuele afspraken voldoet. In het kader van kredietverzekeringen kan dit spelen bij discussies over levering, betalingsverplichting of polisvoorwaarden.

Afgifte van een kredietlimiet betekent dat de kredietverzekeraar een maximaal verzekerd bedrag vaststelt voor een specifieke klant op basis van diens kredietwaardigheid. Dit limiet bepaalt tot welk bedrag u bent beschermd tegen wanbetaling door die klant.

Een aflopende polis is een kredietverzekering met een vooraf bepaalde einddatum, meestal voor een tijdelijk project of specifieke handelsperiode. Na afloop vervalt de dekking automatisch, tenzij u de polis verlengt of omzet naar een doorlopende variant.

Analyse van het debiteurenrisico is het proces waarbij u beoordeelt hoe groot de kans is dat een klant niet betaalt. Dit gebeurt op basis van financiële gegevens, betaalgedrag en externe kredietinformatie, en helpt u weloverwogen kredietbeslissingen te nemen.
Afwikkeling van schade is het proces waarbij de kredietverzekeraar een ingediende claim beoordeelt en vervolgens (gedeeltelijk) uitkeert volgens de polisvoorwaarden. Dit gebeurt nadat is vastgesteld dat de klant definitief niet betaalt en u aan alle meldings- en documentatieverplichtingen heeft voldaan.

Een assurantietussenpersoon is een onafhankelijke adviseur die bemiddelt tussen u en verzekeraars bij het afsluiten en beheren van verzekeringen, waaronder kredietverzekeringen. Hij helpt u bij het kiezen van de juiste dekking, het aanvragen van offertes en het afhandelen van schadeclaims.

B

Een betalingstermijn is de afgesproken periode waarbinnen uw klant een factuur moet voldoen, bijvoorbeeld 30 of 60 dagen na factuurdatum. Het bepaalt wanneer u uw geld ontvangt en heeft directe invloed op uw liquiditeit en risico.

Betalingsgedrag verwijst naar hoe consequent en tijdig uw klanten hun facturen betalen. Goed inzicht in dit gedrag helpt u risico’s te beoordelen en betalingsproblemen vroeg te signaleren.

Betalingsrisico is het gevaar dat een klant uw factuur niet (op tijd) betaalt, bijvoorbeeld door faillissement of liquiditeitsproblemen. Dit risico heeft directe gevolgen voor uw cashflow en winstgevendheid.

Beoordeling, in de context van kredietverzekering, verwijst naar het inschatten van de kredietwaardigheid van uw klanten. Dit bepaalt of en tot welk bedrag een klant verzekerd kan worden tegen betalingsrisico.

Een borgstelling is een garantie waarbij een derde partij zich verplicht om de schuld van uw klant te betalen als die dat zelf niet kan. In kredietverzekeringen kan dit extra zekerheid bieden bij klanten met verhoogd risico.

Een buitenlandse debiteur is een klant gevestigd buiten Nederland aan wie u op rekening levert. Bij handel met buitenlandse debiteuren loopt u extra risico’s, zoals valutaproblemen, politieke instabiliteit of moeilijke incasso.

Binnenlandse dekking is een kredietverzekering die alleen uw risico’s op onbetaalde facturen binnen Nederland afdekt. Het biedt bescherming tegen wanbetaling door klanten op de binnenlandse markt, bijvoorbeeld door faillissement of betalingsonmacht.

Branchespecifiek risico verwijst naar het financiële risico dat samenhangt met de sector waarin uw klant actief is. Sommige branches, zoals de bouw of detailhandel, hebben een hoger risico op wanbetaling dan andere.

Een bewijs van levering is een document of bevestiging waaruit blijkt dat uw product of dienst daadwerkelijk is geleverd aan de klant. Dit is cruciaal bij een schadeclaim in een kredietverzekering, omdat het aantoont dat u aan uw verplichtingen heeft voldaan.

Een broker is een onafhankelijke tussenpersoon die voor u kredietverzekeringen vergelijkt, advies geeft en de beste voorwaarden onderhandelt bij meerdere verzekeraars. Hij vertegenwoordigt uw belangen en begeleidt ook het beheer van uw polis en eventuele schadeclaims.

C

Coface is een wereldwijde kredietverzekeraar met Franse oorsprong, gespecialiseerd in het beschermen van bedrijven tegen betalingsrisico’s van klanten. Ze bieden kredietverzekeringen, incassodiensten en economische analyses in ruim 100 landen.

Credit management is het proces binnen een bedrijf waarmee u het risico op wanbetaling beheerst en zorgt voor tijdige betaling van facturen. Het omvat onder meer klantbeoordeling, kredietlimieten, debiteurenbeheer en incasso.

Credit insurance is de Engelse benaming voor ‘‘kredietverzekering’. Een kredietverzekering is een zakelijke verzekering die u beschermt tegen het risico dat klanten hun facturen niet betalen door bijvoorbeeld faillissement of betalingsonmacht. Het helpt uw cashflow te waarborgen en ondersteunt groei met minder financieel risico.

Een claim is een verzoek aan de kredietverzekeraar om schadevergoeding uit te keren omdat een klant een factuur niet heeft betaald. U dient een claim in nadat u het incassotraject heeft doorlopen en aan de polisvoorwaarden heeft voldaan.
De contracttermijn is de afgesproken looptijd van uw kredietverzekering, meestal tussen de 12 en 36 maanden. Binnen deze periode bent u verzekerd tegen wanbetaling volgens de voorwaarden van de polis.
Cessie is de juridische overdracht van een vordering aan een derde partij, bijvoorbeeld de kredietverzekeraar. Bij schadeafwikkeling draagt u vaak de onbetaalde factuur over aan de verzekeraar, zodat die het bedrag kan innen bij uw klant.

Commerciële risico’s zijn betalingsrisico’s die voortkomen uit de financiële situatie of het gedrag van uw klant, zoals wanbetaling, betalingsonwil of faillissement. Deze risico’s zijn doorgaans verzekerd onder een kredietverzekering.

Een compensatie-uitkering is het bedrag dat u van de kredietverzekeraar ontvangt wanneer een klant niet betaalt en uw claim is goedgekeurd. Dit bedrag dekt meestal 75% tot 95% van de openstaande factuur, afhankelijk van uw polisvoorwaarden.

Een contractuele verplichting is een afspraak tussen u en uw klant over zaken als levering, betaling en voorwaarden. Bij een kredietverzekering moet u aantonen dat u aan deze verplichtingen heeft voldaan om aanspraak te maken op een schadevergoeding.

Een credit check is het vooraf toetsen van de kredietwaardigheid van een (potentiële) klant, op basis van financiële gegevens, betaalgedrag en externe kredietinformatie. Het helpt u om betalingsrisico’s beter in te schatten en weloverwogen leveringsbeslissingen te nemen.

Cartan Trade is een relatief jonge, internationale kredietverzekeraar die zich richt op het vereenvoudigen van kredietverzekeringen voor mkb-bedrijven en scale-ups. Ze combineren traditionele dekking met digitale tools en snellere besluitvorming om ondernemers wereldwijd te ondersteunen bij betalingsrisico’s.

Credendo is een Europese kredietverzekeraar met Belgische oorsprong, gespecialiseerd in maatwerkoplossingen voor export- en handelsrisico’s. Ze bieden zowel commerciële als politieke risicoverzekeringen en zijn actief in binnen- en buitenland, met een focus op flexibiliteit en nichemarkten.

D

Een debiteur is een klant die een product of dienst van u heeft afgenomen maar de factuur nog moet betalen. In het kader van kredietverzekeringen loopt u bij debiteuren risico op wanbetaling.

Debiteurenrisico is het risico dat uw klant (de debiteur) niet of te laat betaalt, bijvoorbeeld door faillissement of liquiditeitsproblemen. Dit kan directe gevolgen hebben voor uw cashflow en financiële stabiliteit.

Debiteurenbeheer is het proces binnen uw organisatie waarbij u zorgt dat klanten hun facturen tijdig betalen. Het omvat onder andere facturatie, herinneringen, aanmaningen en eventueel incassomaatregelen.

Een debiteurenverzekering is een ander woord voor kredietverzekering en beschermt uw bedrijf tegen het risico dat klanten hun facturen niet betalen. Het dekt onder andere wanbetaling door faillissement, betalingsonwil of langdurige betalingsachterstand.

Dekking is het bedrag of percentage dat de kredietverzekeraar uitkeert bij wanbetaling van een klant. Het geeft aan welk deel van uw factuurrisico verzekerd is, meestal tussen 75% en 95%.

Het dekkingspercentage is het gedeelte van een onbetaalde factuur dat de kredietverzekeraar vergoedt bij een goedgekeurde schadeclaim. Dit ligt meestal tussen de 75% en 95%, afhankelijk van uw polisvoorwaarden.

Een doorlopende polis is een kredietverzekering zonder vaste einddatum die automatisch jaarlijks wordt verlengd, tenzij u of de verzekeraar opzegt. Dit type polis biedt continuïteit en gemak in het beheer van uw debiteurenrisico.

Een dispuut is een conflict of onenigheid tussen u en uw klant over bijvoorbeeld levering, factuurbedrag of kwaliteit van de dienst. Zolang een dispuut niet is opgelost, keert de kredietverzekeraar meestal geen schadevergoeding uit.

Het drempelbedrag is het minimale schadebedrag waarvoor u een claim mag indienen bij de kredietverzekeraar. Claims onder dit bedrag worden meestal niet in behandeling genomen volgens de polisvoorwaarden.

Een declaratie is het formele verzoek dat u indient bij de kredietverzekeraar om schadevergoeding te ontvangen voor een onbetaalde factuur. Dit gebeurt nadat het incassotraject is doorlopen en aan alle polisvoorwaarden is voldaan.

Dossieropbouw is het verzamelen en vastleggen van alle relevante documenten en communicatie met uw klant, zoals offertes, leveringsbewijzen, facturen en aanmaningen. Een volledig dossier is essentieel bij het indienen van een schadeclaim bij de kredietverzekeraar.

Delta Credit Management is een gespecialiseerde kredietverzekeringsadviseur en intermediair (tussenpersoon) in Nederland en actief sinds 2008. Ze bieden niet alleen onafhankelijk advies en maatwerk kredietverzekeringen, maar ook handelsinformatie, factoring en incassodiensten via hun netwerk met kredietverzekeringsmaatschappijen in binnen- en buitenland.

E

Euler Hermes is de voormalige naam van Allianz Trade, een wereldwijd opererende kredietverzekeraar en onderdeel van de Allianz Group. Het bedrijf biedt bescherming tegen wanbetaling, kredietinformatie en incassodiensten in meer dan 50 landen.

Een exportkredietverzekering beschermt u tegen het risico dat buitenlandse klanten uw facturen niet betalen, bijvoorbeeld door faillissement of politieke onrust. Deze verzekering dekt zowel commerciële als politieke risico’s bij internationale handel.

Het eigen risico is het deel van de schade dat u bij een claim zelf draagt voordat de kredietverzekeraar uitkeert. Dit kan een vast bedrag of een percentage van de onbetaalde factuur zijn, afhankelijk van uw polis.

Een exoneratieclausule is een bepaling in een contract waarmee een partij (bijvoorbeeld uw klant) zijn aansprakelijkheid voor bepaalde schade uitsluit of beperkt. In het kader van kredietverzekeringen kan zo’n clausule invloed hebben op uw recht op schadevergoeding als er sprake is van een dispuut.

De eindafrekening is de jaarlijkse of periodieke verrekening van uw kredietverzekeringspremie op basis van de daadwerkelijk gerealiseerde omzet. Hierdoor betaalt u exact voor wat u verzekerd heeft, en voorkomt u over- of onderbetaling.

Een expertiseverslag is een rapport van een schade-expert waarin wordt beoordeeld of de voorwaarden voor schadevergoeding zijn vervuld. Het verslag ondersteunt de kredietverzekeraar bij het nemen van een beslissing over uw claim.

De eerste vervaldag is de datum waarop de betaling van een factuur uiterlijk had moeten plaatsvinden volgens de afgesproken betalingstermijn. Vanaf deze datum begint de termijn te lopen voor herinneringen, aanmaningen en eventueel een schadeclaim.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.

F

Een factuur is het betalingsverzoek dat u aan uw klant stuurt na levering van goederen of diensten. Het vormt de basis voor het debiteurenrisico.

De facturatiedatum is de datum waarop de factuur is opgesteld en bepaalt het begin van de betalingstermijn.

Dit is de periode die uw klant heeft om een factuur te betalen, meestal 30, 60 of 90 dagen.
Faillissement is de juridische situatie waarin een klant niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen en wordt uitgesproken door de rechter.
Het risico dat uw klant failliet gaat terwijl u al kosten heeft gemaakt voor productie of levering, vóór facturatie.
Het risico dat u geen financiering krijgt doordat klanten niet op tijd betalen en uw werkkapitaal onder druk komt te staan.
Factoring is een financieringsvorm waarbij u uw openstaande facturen verkoopt aan een derde partij (de factor), die ook vaak het kredietrisico overneemt.
Een vorm van exportfinanciering waarbij toekomstige betalingen van buitenlandse debiteuren worden verkocht, zonder dat u risico loopt op terugvordering.

Van fraude is sprake als er opzettelijke misleiding door een klant is, bijvoorbeeld met valse documenten of nepbestellingen, vaak uitgesloten van dekking.

In veel gevallen kunt u de premie van een zakelijke kredietverzekering als bedrijfskosten fiscaal aftrekken.

G

Een vordering die voldoet aan alle polisvoorwaarden en daardoor in aanmerking komt voor schadevergoeding bij wanbetaling.

Als slechts een deel van het schadebedrag wordt uitgekeerd, bijvoorbeeld door eigen risico of onduidelijkheden in de claim.

De periode waarin de toegekende dekking op een klant van kracht blijft, tenzij herzien door de verzekeraar.
Juridische stappen om betaling af te dwingen, vaak pas na mislukte minnelijke incassopogingen.
Een klant die failliet is verklaard of aantoonbaar niet meer in staat is te betalen.
Risico’s die ontstaan bij internationale handel, zoals valutafluctuaties, politieke instabiliteit of importrestricties.
De situatie waarin de verzekeraar geen dekking wil geven voor een specifieke klant vanwege te hoog risico.
Een verklaring van de verzekeraar waarin staat dat een bepaalde vordering onder dekking valt, onder voorwaarden.
Het bedrag aan omzet dat u opgeeft aan de verzekeraar, waarop de premie wordt gebaseerd.
Een bedrag dat de verzekeraar alvast opzijzet als een claim in behandeling is maar nog niet definitief is toegekend.

H

Een eerste vriendelijke melding aan uw klant dat de betalingstermijn van een factuur is verstreken. Vaak de eerste stap in het debiteurenbeheer.

Een aanpassing van een eerder toegekend verzekerd bedrag per klant, bijvoorbeeld bij veranderde financiële situatie.

Het risico dat uw klant door normale commerciële omstandigheden, zoals betalingsproblemen of slecht cashflowbeheer, niet betaalt.

Een constructie waarbij een kredietverzekeraar zelf ook een deel van het risico verzekert bij een andere verzekeraar om de eigen exposure te beperken.

Een juridische situatie waarbij meerdere partijen elk verantwoordelijk zijn voor de volledige betaling van een schuld.

Informatie over hoe uw klant in het verleden heeft betaald; essentieel voor het inschatten van kredietwaardigheid.
Een openstaande betaling voortkomend uit levering van goederen of diensten in de normale bedrijfsvoering.
Het risico op toekomstige wanbetaling bij klanten door langetermijnontwikkelingen zoals economische recessie of branchespecifieke krimp.

Een handelskredietverzekering is een verzekering die uw bedrijf beschermt tegen het risico dat klanten hun facturen niet betalen, bijvoorbeeld door faillissement of betalingsproblemen. Het dekt zowel binnenlandse als buitenlandse handelstransacties en helpt uw cashflow en groei veilig te stellen.

I

De toestand waarin een klant niet meer in staat is zijn schulden te betalen, bijvoorbeeld bij faillissement of surseance van betaling.
Het proces van het innen van onbetaalde facturen, via uzelf of via een incassobureau.
De kosten die worden gemaakt om achterstallige betalingen te innen, zoals juridische kosten of bureaukosten.
De reeks stappen die worden genomen om een klant tot betaling te bewegen, van herinnering tot gerechtelijke actie.
De datum waarop uw kredietverzekering officieel van kracht is en dekking biedt.
De uiterste datum waarop u een schadeclaim mag indienen na het verstrijken van de betalingstermijn.
Een limiet die u zelf hanteert op basis van intern risicobeleid, los van wat de verzekeraar eventueel verzekert.
Data over uw klant – zoals betaalgedrag, kredietscore of financiële positie – die worden gebruikt om risico’s in te schatten.
Het risico dat u kosten maakt voor productie of inkoop, terwijl de klant later niet betaalt.
Een controle door de kredietverzekeraar of auditor om te toetsen of u voldoet aan de polisvoorwaarden en correcte dossieropbouw.
Een intermediair is een onafhankelijke adviseur die voor u kredietverzekeringen vergelijkt, offertes aanvraagt en onderhandelt met verzekeraars. Zij behartigen uw belangen en zorgen dat u de best passende dekking krijgt tegen de scherpste voorwaarden.
Een intermediairswijziging is de overstap van de ene tussenpersoon naar een andere bij een lopende kredietverzekering. Dit kan nodig zijn als u betere service, advies of voorwaarden zoekt, en vereist toestemming van zowel de nieuwe intermediair als de kredietverzekeraar.

Een intermediairsformulier is een document waarmee u officieel vastlegt dat een nieuwe tussenpersoon namens u mag optreden richting de kredietverzekeraar. Hiermee machtigt u deze intermediair om u te vertegenwoordigen bij advies, communicatie en beheer van uw polis.

J

Een gerechtelijke stap om betaling af te dwingen als het incassotraject zonder succes is gebleven.
Ondersteuning van een jurist of advocaat bij conflicten of het innen van vorderingen, soms inbegrepen in de kredietverzekering.
De totale omzet over één jaar; dit vormt vaak de basis voor de premieberekening van uw kredietverzekering.
De jaarlijkse verrekening tussen verwachte en werkelijke omzet om uw definitieve premie vast te stellen.
Een formeel conflict over levering of betaling dat schade-uitkering vanuit de verzekering tijdelijk kan blokkeren.

K

Een kredietverzekering is een zakelijke verzekering die uw bedrijf beschermt tegen onbetaalde facturen door faillissement of betalingsproblemen bij klanten.

Een kredietverzekeraar is de partij (kredietverzekeringsmaatschappij) die het risico op wanbetaling van uw klanten overneemt en schade vergoedt bij wanbetaling.

Het maximale bedrag dat de verzekeraar per klant wil dekken op basis van diens kredietwaardigheid.
De inschatting van het vermogen en de bereidheid van een klant om op tijd te betalen; bepaalt of en hoeveel dekking wordt gegeven.
Een analyse van de betrouwbaarheid en financiële positie van uw klant, voorafgaand aan levering op rekening.
De verzameling van uw debiteuren; vaak beoordeeld als geheel bij het bepalen van premies of dekking.
De interne of externe richtlijnen voor het wel of niet accepteren van nieuwe klanten op kredietbasis.
Het risico dat een klant zijn betalingsverplichting niet nakomt, centraal in elke kredietverzekering.

Een lagere premie op basis van goed betaalgedrag van uw klanten of weinig schadeclaims.

De formele melding aan de verzekeraar dat een klant te laat betaalt of in gebreke blijft.

Een kredietverzekeringsmaatschappij is een andere term voor kredietverzekeraar die bedrijven beschermt tegen het risico van onbetaalde facturen door klanten. Zij beoordelen de kredietwaardigheid van uw debiteuren, stellen limieten vast en keren schade uit bij wanbetaling volgens de polisvoorwaarden.

De kosten die gepaard gaan met het hebben van een kredietverzekering. De kosten van een kredietverzekering bestaan doorgaans uit een premie, berekend als percentage van uw jaaromzet, meestal tussen de 0,1% en 0,6%. De exacte kosten hangen af van factoren zoals uw branche, klantenportefeuille, kredietlimieten en gewenste dekking.

Een kredietverzekering per transactie dekt het risico op wanbetaling voor één specifieke levering of verkoop, in plaats van op jaarbasis. Dit is vooral geschikt voor incidentele, grote orders of handel met eenmalige klanten waarbij maatwerk gewenst is.
Een kredietverzekering per debiteur biedt dekking voor het risico op wanbetaling van één specifieke klant. U vraagt vooraf een kredietlimiet aan voor deze debiteur, en bent enkel verzekerd voor leveringen aan deze partij binnen de afgesproken limiet en voorwaarden.
Een kredietverzekering per land dekt het risico op wanbetaling van klanten in een specifiek land of regio, inclusief mogelijke politieke risico’s. Deze vorm is ideaal bij internationale handel waarbij u risico’s per exportmarkt wilt beheersen.

L

Een document dat aantoont dat u de goederen of diensten daadwerkelijk heeft geleverd; essentieel voor een geldige schadeclaim.
De periode waarin de kredietverzekering van kracht is; meestal 12, 24 of 36 maanden bij doorlopende contracten.
Uw verzoek aan de verzekeraar om dekking te verlenen voor een specifieke klant op basis van diens kredietwaardigheid.
De goedkeuring van de kredietverzekeraar om een klant tot een bepaald bedrag te verzekeren tegen wanbetaling.
Een klant die regelmatig na de afgesproken betalingstermijn betaalt, wat uw cashflow onder druk kan zetten.
Het risico dat u zelf betalingsproblemen krijgt omdat klanten hun facturen te laat of niet betalen.
De situatie waarin u eerst levert en pas later betaald krijgt, waardoor u krediet verstrekt aan uw klant.

M

Het laagste bedrag dat u aan premie betaalt voor uw kredietverzekering, ongeacht uw omzet of risico.
De verplichte melding aan uw verzekeraar wanneer een klant ernstig achterloopt met betalen; noodzakelijk voor schadevergoeding.
Het risico dat een klant bewust niet betaalt, ondanks dat hij financieel in staat is om dat wel te doen.
Het risico dat economische omstandigheden in een sector of land leiden tot stijgende betalingsproblemen.
De algemene voorwaarden van de kredietverzekeringsmaatschappij die aanvullend gelden op de specifieke polisafspraken.

Het hoogste bedrag dat de verzekeraar uitkeert per klant, factuur of polisperiode.

Een formulier waarmee u wijzigingen in uw polis, zoals omzet, klanten of dekking, doorgeeft aan de verzekeraar.
Het actief volgen van de kredietwaardigheid van uw klanten, vaak automatisch uitgevoerd door de verzekeraar.
Schriftelijke toestemming voor de verzekeraar of een incassobureau om namens u betalingen te innen.
Een betalingstermijn van doorgaans 6 tot 24 maanden, vaak gebruikt bij export of kapitaalsintensieve leveringen.

Een makelaar in kredietverzekeringen is een onafhankelijke tussenpersoon die namens u onderhandelt met kredietverzekeraars, offertes vergelijkt en de best passende dekking adviseert. Een makelaar behartigt uw belangen en begeleidt u ook bij schades, polisbeheer en kredietlimieten. Een bekende en tevens één van de grootste makelaars in kredietverzekeringen in Nederland is Delta Credit Management.

N

De situatie waarin een klant zijn factuur geheel of gedeeltelijk onbetaald laat, wat leidt tot financieel risico voor uw onderneming.
Een vordering die buiten de dekking van uw polis valt, bijvoorbeeld door een verlopen betalingstermijn of dispuut.
De extra termijn die een klant krijgt om alsnog te betalen voordat u een schadeclaim kunt indienen.
De controle en verrekening van de werkelijke omzet achteraf, waarop uw uiteindelijke premie wordt gebaseerd.
Kredietverzekering die uitsluitend geldt voor klanten binnen het land waar uw bedrijf gevestigd is.
Een situatie waarin uw klant niet betaalt vanwege overmacht, zoals natuurrampen of sancties, wat de dekking kan beïnvloeden.
Een besluit van de verzekeraar dat er géén dekking wordt verleend voor een bepaalde klant, meestal wegens te hoog risico.

O

Een factuurbedrag dat nog niet is betaald en waarvan de betalingstermijn al dan niet verstreken is.
Een onvoorziene omstandigheid buiten de schuld van uw klant om (zoals oorlog of natuurramp), die betaling tijdelijk of permanent onmogelijk maakt.
Een premie die wordt berekend als percentage van uw jaaromzet, met jaarlijkse afrekening.
Een formulier waarmee u een vordering officieel overdraagt aan de verzekeraar of incassopartner voor verdere afhandeling.
De periode voorafgaand aan het einde van de polis waarin u of de verzekeraar het contract mag opzeggen.
De periode na het melden van wanbetaling waarin de klant nog kan betalen voordat uitkering volgt.
De mate waarin uw risico is verzekerd: dit omvat bijvoorbeeld welke klanten, landen en facturen onder de polis vallen.
Een factuur waarvan redelijkerwijs vaststaat dat deze niet meer betaald zal worden, bijvoorbeeld door faillissement van de klant.
Een klant waarvoor geen kredietlimiet is afgegeven of die buiten de dekking valt.

Een omzetverzekering is een kredietverzekering waarbij de premie wordt berekend over uw totale verzekerde jaaromzet. Het biedt dekking tegen wanbetaling van klanten binnen die omzet, zonder dat u per klant een aparte limiet hoeft aan te vragen.

P

Het bedrag dat u betaalt aan de kredietverzekeraar voor de dekking tegen wanbetaling, meestal berekend als percentage van uw omzet.

Een premiecheck is een vrijblijvende vergelijking waarbij u inzicht krijgt in de premies en voorwaarden van meerdere kredietverzekeraars op basis van uw bedrijfsgegevens. Het helpt u om snel en eenvoudig de beste en meest voordelige kredietverzekering te vinden of om te bepalen of uw huidige kredietverzekering nog marktconform is.

Het officiële verzekeringscontract waarin de dekking, voorwaarden, limieten en verplichtingen zijn vastgelegd.
De specifieke regels en bepalingen die gelden binnen uw kredietverzekering, waaronder uitsluitingen, meldtermijnen en limietbeheer.
Het actief bijhouden van uw kredietverzekering, zoals het aanvragen van limieten, melden van wanbetalingen en doorgeven van omzetwijzigingen.
Het unieke identificatienummer van uw verzekering, gebruikt in communicatie met de verzekeraar.
De vergoeding die een intermediair (makelaar of tussenpersoon) ontvangt van de verzekeraar voor het beheren en bemiddelen van uw kredietverzekering.
Het risico dat een klant vóór levering failliet gaat, terwijl u al kosten hebt gemaakt voor productie of inkoop.
De officiële bekendmaking dat een klant failliet is verklaard, vaak startpunt voor schadeafhandeling bij de verzekeraar.
Het voortdurend volgen van de kredietwaardigheid van uw klanten om risico’s vroegtijdig te signaleren, vaak via de verzekeraar.

Q

Een financieël kengetal dat de kortetermijnbetalingscapaciteit van een klant aangeeft (vlottende activa minus voorraden gedeeld door kortlopende schulden). Verzekeraars gebruiken dit cijfer soms bij de beoordeling van kredietwaardigheid.

R

Een beoordeling van het risico dat klanten niet betalen, op basis van klantgegevens, branche-informatie en betaalgedrag.

Een inschatting van de kans op wanbetaling bij een klant of klantgroep, bepalend voor de dekking en premie.

Het actief monitoren en beperken van debiteurenrisico’s via beleid, kredietlimieten en verzekering.

De verzekeraar die het financiële risico van wanbetaling overneemt en schade uitkeert bij een gedekte vordering.

Risicobeoordeling is het proces waarbij een kredietverzekeraar de financiële gezondheid en betalingscapaciteit van uw klant analyseert. Op basis hiervan wordt bepaald of, en tot welk bedrag, de klant verzekerd kan worden tegen wanbetaling.

Het contractuele recht op een uitkering van de verzekeraar als aan de polisvoorwaarden is voldaan en een klant niet betaalt.
Het gemiste rente-inkomen doordat facturen te laat of niet worden betaald; meestal niet meeverzekerd.
Een interne herstructurering bij een klant, wat de kredietwaardigheid tijdelijk of structureel kan beïnvloeden.
Het deel van een onbetaalde factuur dat buiten de dekking valt, bijvoorbeeld vanwege eigen risico of limietoverschrijding.

S

Een formeel verzoek aan de kredietverzekeraar om vergoeding voor een onbetaalde factuur.
Het bedrag dat de verzekeraar uitkeert bij een geaccepteerde claim, meestal 75% tot 95% van de vordering.
De verhouding tussen het aantal of bedrag aan claims en de totale premie; beïnvloedt vaak toekomstige premies.
Een tijdelijke opschorting van betalingsverplichtingen door de rechtbank, meestal een voorbode van faillissement.
Een schriftelijke bevestiging van het openstaande bedrag, vaak vereist bij een schadeclaim.
De basisdekking binnen een kredietverzekering voor wanbetaling zonder extra modules of maatwerkopties.
De klant die nog moet betalen; ook wel debiteur genoemd.
Een aanvullende of op maat gemaakte verzekering voor uitzonderlijke risico’s, klanten of landen.
Een formele brief aan een klant waarin u eist dat alsnog wordt betaald, vaak vereist vóór schadevergoeding.

T

De verplichting om wanbetaling of problemen met een klant binnen een bepaalde termijn te melden aan de verzekeraar om aanspraak te behouden op dekking.
Een bedrag dat u tegoed heeft van een klant, vaak gebruikt als synoniem voor openstaande factuur.
De beoordeling van de kredietwaardigheid van een (potentiële) klant voorafgaand aan het leveren op rekening.
Een onafhankelijke adviseur (intermediair of makelaar) die u begeleidt bij het afsluiten en beheren van uw kredietverzekering.
Een betaling in afgesproken delen over een langere periode; verhoogt het risico op wanbetaling.
De actie waarbij de verzekeraar het uitgekeerde schadebedrag probeert terug te halen bij de niet-betalende klant.
Het maximale bedrag dat u in totaal verzekerd mag hebben uitstaan bij alle klanten gezamenlijk.
Een extra opslag op de standaardpremie, bijvoorbeeld bij verhoogd risico of maatwerkdekking.
Een top-up verzekering is een aanvullende kredietverzekering waarmee u de dekking verhoogt bovenop de limiet die uw hoofdverzekeraar heeft toegekend. Dit is handig wanneer de standaard dekking lager is dan uw gewenste verkoopvolume aan een klant.

U

Het percentage van de onbetaalde factuur dat de verzekeraar vergoedt bij een geaccepteerde schadeclaim, meestal 75% tot 95%.
De periode tussen het indienen van een geldige claim en het moment dat de schadevergoeding wordt uitbetaald.
Een bepaling in de polis waarin staat welke risico’s of situaties niet onder de dekking vallen.
Een klant die expliciet buiten de polisdekking valt, bijvoorbeeld vanwege verhoogd risico of negatieve beoordeling.
Het risico dat u zelf een fout maakt in het naleven van polisvoorwaarden, waardoor de dekking kan vervallen.
Een afgesproken verlenging van de betalingstermijn voor een klant, wat risicoverhogend kan zijn als dit niet gemeld wordt.
Specifieke situaties zoals politieke onrust of natuurrampen die buiten de standaarddekking vallen, tenzij aanvullend verzekerd.

V

De datum waarop de betaling van een factuur uiterlijk voldaan moet zijn volgens de afgesproken betalingstermijn. Na deze datum kan een herinnering, aanmaning of melding aan de verzekeraar volgen.
Een openstaande factuur die binnen de polisvoorwaarden valt en dus recht geeft op schadevergoeding bij wanbetaling. Dit vereist correcte levering, documentatie en tijdige melding.
De bescherming die u krijgt van de kredietverzekeraar tegen specifieke risico’s, zoals niet-betaling door insolventie of betalingsonwil. De dekking is afhankelijk van de polisvoorwaarden, kredietlimieten en klantbeoordeling.
Het deel van uw totale omzet dat onder de kredietverzekering valt, vaak als basis voor de premieberekening. Niet alle omzet hoeft per se verzekerd te zijn.

De partij die het risico van niet-betaling overneemt en bij schade een uitkering doet volgens de afgesproken voorwaarden. Ook wel ‘kredietverzekeraar of kredietverzekeringsmaatschappij’ genoemd.

Soms moet u eerst goedkeuring vragen aan de verzekeraar voordat u levert aan een klant zonder kredietlimiet. Zonder deze toestemming kan er geen dekking gelden.Soms moet u eerst goedkeuring vragen aan de verzekeraar voordat u levert aan een klant zonder kredietlimiet. Zonder deze toestemming kan er geen dekking gelden.
Het proces van het opvolgen, bewaken en innen van openstaande facturen, inclusief dossiervorming voor een mogelijke claim. Een goed beheer voorkomt onnodige afwijzingen.

W

De situatie waarin een klant zijn betalingsverplichting niet nakomt, deels of geheel. Dit is de kern van het risico dat een kredietverzekering afdekt.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Ut elit tellus, luctus nec ullamcorper mattis, pulvinar dapibus leo.
De rente die u volgens de wet mag rekenen bij te late betaling. Dit wordt vaak niet standaard vergoed onder de kredietverzekering.
Een seintje dat de kredietwaardigheid van een klant verslechtert, bijvoorbeeld een betalingsachterstand of reorganisatie. Verzekeraars monitoren dit actief om risico’s te beperken.
De minimale periode die u moet afwachten (meestal 60–120 dagen na vervaldatum) voordat een claim in behandeling wordt genomen. Deze termijn geeft de klant nog de kans om alsnog te betalen.
De omzet die u aan het einde van de verzekeringsperiode rapporteert; deze bepaalt de definitieve premie via naverrekening. Wijkt dit af van de geschatte omzet, dan volgt bijbetaling of restitutie.

X

Een informele term voor de afgesproken wacht- of meldingstermijn in dagen (bijvoorbeeld “binnen 60 dagen melden na vervaldatum”). Deze clausule bepaalt wanneer u uiterlijk een wanbetaling moet melden om recht te behouden op schadevergoeding.

Y

Het risico dat de uiteindelijke opbrengst (yield) uit handelsvorderingen lager is dan verwacht door wanbetaling of vertraging. In het kader van kredietverzekeringen verwijst dit vaak naar het verschil tussen bruto omzet en netto geïncasseerde bedragen.
De jaarlijkse evaluatie van uw polis, schadeverloop en premie op basis van de werkelijke omzet. Deze review bepaalt of er een bijstelling van de premie of dekking nodig is voor het volgende jaar.

Z

Het deel van het risico dat u als verzekerde zelf draagt, ook wel eigen risico genoemd. Dit kan een vast bedrag per schade zijn of een percentage van de openstaande factuur. Het bevordert risicobewust gedrag en beperkt kleine claims.
Een aanvullende garantie (zoals een borgstelling of bankgarantie) die u kunt eisen van een klant met verhoogd risico. Dit vermindert het debiteurenrisico en kan invloed hebben op de verzekerbaarheid van de vordering.
De verplichting van u als verzekerde om zorgvuldig te handelen, bijvoorbeeld door klanten tijdig te toetsen, correcte facturatie en opvolging van wanbetaling. Verzuim van de zorgplicht kan leiden tot afwijzing van schadeclaims.
Een afspraak waarbij de verzekeraar het uitgekeerde schadebedrag niet op u verhaalt, ook als blijkt dat er fouten zijn gemaakt in de kredietverlening. Dit komt vooral voor in combinatie met forfaitering of exportkredietverzekeringen.
Een extra limiet die wordt ingesteld bovenop het standaard kredietlimiet, vaak na extra zekerheden of aangepaste voorwaarden. Dit biedt ruimte voor hogere leveringen bij beperkte risico’s.
[ Vraag vrijblijvend offertes aan ]

Ontvang minimaal 3 aanbiedingen in een overzichtelijke offerte vergelijking

Kredietverzekeringvergelijker.nl is een initiatief van Delta Credit Management – onafhankelijk adviseur op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.

Keuze uit de gehele markt

Als onafhankelijke expert in kredietverzekeringen en financieringsoplossingen verkennen wij de gehele verzekeringsmarkt om u een vergelijking te bieden van offertes van alle kredietverzekeraars.

Meer dan 40 jaar ervaring in credit management

Wij bedienen cliënten uit het MKB, Grootbedrijf en Multinationals die actief zijn in verschillende sectoren, waaronder productie, voedingsmiddelen en dranken, bouw, logistiek, financiële instellingen, en zowel groothandel als detailhandel.

Gewoon goede service

Ook tijdens de kredietverzekering zijn wij uw sparringpartner en verzorgen wij een optimale dekking op uw debiteuren. Samen zorgen wij ervoor dat uw bedrijf naar behoeften beschermd is.

[ Wie zijn wij ]

Een initiatief van Delta Credit Management

Gespecialiseerd in Zekerheid!

Delta Credit Management is onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.

Met meer dan 40 jaar ervaring biedt Delta Credit Management geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk vergelijkingen kunt maken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.

Naast kredietverzekeringen (ook wel debiteurenverzekeringen genoemd) zijn wij gespecialiseerd in handelsinformatie, factoring en incasso. Kortom, bij Delta Credit Management bent u altijd verzekerd van een passend advies op alle facetten van credit management.

Neem een kijkje op www.deltacm.nl
website delta credit management
[ Kredietverzekeringsmaatschappijen ]

Wij bemiddelen voor de grootste kredietverzekeraars in binnen- en buitenland

Als onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietverzekeringen zijn wij gespecialiseerd om de meest geschikte polis voor uw omstandigheden te vinden en te adviseren over de verschillende risicogebieden voor uw bedrijf.

[ Reviews ]

"Don't take our word for it"

Zomaar een paar ervaringen van klanten en wat ze over ons zeggen.

Als er een verzekerde limiet beschikbaar is in de markt, weten zij deze te vinden.
Ik kan met overtuiging zeggen dat ik nog nooit een makelaar heb gehad die mijn zakelijke behoeften zo grondig begrijpt en alles in het werk stelt om te zorgen dat ik krijg wat ik nodig heb.
Wij kunnen nu zaken doen met klanten waar dit voorheen niet mogelijk was!
De communicatie was uiterst zorgvuldig en professioneel, wat ons in staat stelde een goed onderbouwde keuze te maken. We zijn ook zeer tevreden over de service na de totstandkoming van de polis, waar veel aandacht is voor ondersteuning en advies.
Het is een verademing om samen te werken met een partij die echt geïnteresseerd.
Van begin tot eind werden we uitstekend ondersteund bij elke stap van het proces, en niets was te veel moeite. Wij kiezen voortaan niet meer voor direct contact met een verzekeringsmaatschappij.
[ Second Opinion ]

Bent u al verzekerd tegen omzetverlies?

Bent u al krediet verzekerd, maar wilt u weten of het goedkoper kan of tegen betere voorwaarden? Doe dan onze gratis Premie-Check.

Gratis Premie-Check

Of wilt u weten of een kredietverzekering een zinvolle keuze voor u is? Wij verzorgen geheel vrijblijvend een analyse van uw debiteurenrisico.

Gratis Debiteurenrisico-analyse
[ Contact ]

Advies of een voorstel op maat?

Van complexe tot eenvoudige vragen rondom credit management, wij zijn altijd beschikbaar om u te helpen.

(076) 260 0220
Onze locaties
Noord-Brabant
Adres

Wil­helmi­na­park 19
4818 SL Breda

Zuid-Holland
Adres

Rijksstraatweg 82b
3281 LW Numansdorp

Wij respecteren uw privacy en behandelen uw gegevens altijd volledig vertrouwelijk.
stuur ons een bericht