Wat is een kredietverzekering niet? Begrijp de beperkingen

Een kredietverzekering beschermt uw bedrijf tegen verliezen door wanbetaling, maar het dekt meestal niet de volledige factuurwaarde. De meeste kredietverzekeraars vergoeden tussen de 80% en 95% van het openstaande bedrag, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Dit betekent dat u een deel van het verlies zelf moet dragen.

Wat betekent dit voor u?
Hoewel een kredietverzekering het grootste deel van de financiële schade kan beperken, blijft er een klein risico over. Het is dus geen oplossing die alle risico’s volledig elimineert.

Een belangrijk punt om te begrijpen is dat een kredietverzekering doorgaans geen dekking biedt voor betwiste facturen. Dit betekent dat als een klant een geschil aanvoert over de geleverde producten of diensten – bijvoorbeeld vanwege vermeende gebreken of verkeerde levering – de verzekeraar niet zal uitkeren totdat het geschil is opgelost.

Wat betekent dit voor u?
In dergelijke gevallen bent u zelf verantwoordelijk om het geschil op te lossen. Dit kan tijd en juridische kosten met zich meebrengen. Zorg daarom dat uw administratie en leveringsbewijzen op orde zijn om geschillen te voorkomen.

Een kredietverzekering is gericht op externe risico’s, zoals wanbetaling door klanten. Het beschermt uw bedrijf echter niet tegen interne problemen, zoals slecht debiteurenbeheer, fouten in de administratie of cashflowproblemen door slecht financieel management.

Wat betekent dit voor u?
Een kredietverzekering is geen vervanging voor goed debiteurenbeheer. U moet zelf zorgen voor een efficiënte facturatie, tijdige opvolging van betalingen en een gezonde financiële strategie.

Hoewel een kredietverzekering toegang biedt tot kredietwaardigheidsinformatie over klanten, betekent dit niet dat u geen eigen due diligence meer hoeft te doen. Verzekeraars kunnen advies geven over de kredietlimieten voor klanten, maar u blijft verantwoordelijk voor het beoordelen van de financiële stabiliteit van uw zakenpartners.

Wat betekent dit voor u?
Blijf waakzaam en voer zelf een controle uit op nieuwe klanten, vooral bij grote transacties. Een kredietverzekering is een extra hulpmiddel, maar geen vervanging voor gezond zakelijk inzicht.

Niet alle klanten kunnen worden verzekerd. Kredietverzekeraars beoordelen de kredietwaardigheid van uw klanten en kunnen ervoor kiezen om bepaalde klanten niet te dekken als zij als te risicovol worden beschouwd. Dit betekent dat u voor sommige klanten alsnog ongedekte risico’s loopt.

Wat betekent dit voor u?
Als een klant niet wordt goedgekeurd door de verzekeraar, kunt u ervoor kiezen om toch zaken met hen te doen, maar dit brengt extra risico met zich mee. Alternatieven zoals een aanbetaling of strengere betalingsvoorwaarden kunnen hierbij helpen.

Een kredietverzekering biedt geen bescherming als er sprake is van opzettelijke fraude, grove nalatigheid of contractbreuk door uw eigen bedrijf. Bijvoorbeeld, als u bewust verkeerde informatie verstrekt aan de verzekeraar of niet voldoet aan de polisvoorwaarden, kan de verzekeraar weigeren om uit te keren.

Wat betekent dit voor u?
Zorg ervoor dat u de polisvoorwaarden zorgvuldig leest en dat u voldoet aan alle verplichtingen, zoals het tijdig melden van betalingsachterstanden.

Voor bedrijven die internationaal zaken doen, is het belangrijk om te weten dat politieke risico’s – zoals handelsbeperkingen, valuta-inwisselingsproblemen of nationale instabiliteit – meestal niet standaard zijn inbegrepen in een kredietverzekering. Hiervoor is aanvullende dekking nodig.

Wat betekent dit voor u?
Als u exporteert naar landen met een hoog politiek risico, bespreek dan met uw verzekeraar of aanvullende dekking nodig is.

Hoewel een kredietverzekering uw bedrijf beschermt tegen specifieke risico’s, is het geen allesomvattende oplossing voor financiële uitdagingen. Het biedt bijvoorbeeld geen bescherming tegen verliezen door dalende verkoopcijfers, stijgende kosten of andere interne bedrijfskwesties.

Wat betekent dit voor u?
Een kredietverzekering is een waardevol hulpmiddel, maar moet worden gecombineerd met een solide bedrijfsstrategie en goed risicobeheer.

Een kredietverzekering biedt veel voordelen, maar het is geen wondermiddel. Het is geen garantie voor volledige risicovrijheid en dekt niet alle mogelijke situaties. Het is belangrijk om te begrijpen wat een kredietverzekering niet doet, zodat u een realistisch beeld heeft van wat u kunt verwachten.

Wilt u ontdekken welke kredietverzekering het beste past bij uw bedrijf? Bezoek Kredietverzekeringvergelijker.nl en vergelijk eenvoudig de verschillende opties. Door de mogelijkheden en beperkingen van een kredietverzekering goed te begrijpen, kunt u met vertrouwen de juiste keuze maken en uw bedrijf beschermen tegen financiële risico’s.