Factoring: Een Essentiële Financieringsoplossing voor Bedrijven
In de moderne zakenwereld is liquiditeit van cruciaal belang voor het succes en de groei van bedrijven. Een van de manieren waarop bedrijven hun cashflow kunnen verbeteren, is door middel van factoring. Factoring biedt bedrijven de mogelijkheid om snel toegang te krijgen tot contant geld door hun uitstaande facturen te verkopen aan een derde partij, de factor. In dit artikel bespreken we wat factoring is, hoe het werkt, de voordelen, en de verschillende soorten factoring die beschikbaar zijn.
Wat is Factoring?
Factoring is een financiële transactie waarbij een bedrijf zijn uitstaande facturen verkoopt aan een factormaatschappij (ook wel factor genoemd) tegen een korting. Hierdoor kan het bedrijf onmiddellijk contant geld ontvangen in plaats van te wachten op de betalingstermijn van de facturen, die vaak kan variëren van 30 tot 90 dagen of langer. De factor neemt vervolgens de verantwoordelijkheid voor het innen van de betalingen van de debiteuren over.
Hoe Werkt Factoring?
Het factoringproces bestaat uit verschillende stappen:
1. Overeenkomst: Het bedrijf sluit een overeenkomst met een factormaatschappij. Deze overeenkomst specificeert de voorwaarden, waaronder de facturen worden verkocht en de vergoeding die de factor ontvangt.
2. Verkoop van Facturen: Het bedrijf verkoopt zijn uitstaande facturen aan de factormaatschappij. Dit kan op basis van eenmalige verkopen of doorlopend, afhankelijk van de behoeften van het bedrijf.
3. Vooruitbetaling: De factormaatschappij betaalt onmiddellijk een percentage van de nominale waarde van de facturen aan het bedrijf. Dit percentage varieert meestal tussen 70% en 90%.
4. Incasso: De factor neemt de verantwoordelijkheid voor het innen van de betalingen van de debiteuren. De debiteuren betalen rechtstreeks aan de factormaatschappij.
5. Eindafrekening: Zodra de debiteuren hun facturen hebben betaald, betaalt de factormaatschappij het resterende bedrag aan het bedrijf, minus de factoringkosten.
Voordelen van Factoring
Factoring biedt tal van voordelen voor bedrijven, waaronder:
1. Verbeterde Cashflow: Door onmiddellijke toegang tot contant geld te krijgen, kunnen bedrijven hun cashflow verbeteren en beter in staat zijn om hun dagelijkse operationele kosten te dekken.
2. Geen Nieuwe Schulden: Factoring is geen lening, dus bedrijven hoeven geen nieuwe schulden aan te gaan. Dit kan hun balans gezond houden en hun kredietwaardigheid verbeteren.
3. Groei en Uitbreiding: Met verbeterde cashflow kunnen bedrijven investeren in groei en uitbreiding zonder te hoeven wachten op betalingen van klanten.
4. Verminderde Administratieve Last: De factormaatschappij neemt de verantwoordelijkheid voor het innen van betalingen over, waardoor bedrijven tijd en middelen kunnen besparen die anders aan debiteurenbeheer zouden worden besteed.
5. Risicobeheer: Factoring kan helpen bij het beheren van kredietrisico's, vooral als de factor ook kredietcontrole- en incassodiensten biedt. Dit kan bedrijven beschermen tegen wanbetalingen.
Soorten Factoring
Er zijn verschillende soorten factoring die bedrijven kunnen overwegen, afhankelijk van hun specifieke behoeften:
Recourse Factoring: Bij recourse factoring behoudt het bedrijf het kredietrisico. Als de debiteur niet betaalt, moet het bedrijf de factormaatschappij terugbetalen. Dit type factoring is meestal goedkoper omdat het minder risico voor de factor inhoudt.
Non-Recourse Factoring: Bij non-recourse factoring neemt de factormaatschappij het kredietrisico over. Als de debiteur niet betaalt, lijdt de factor het verlies. Dit type factoring is duurder vanwege het hogere risico voor de factormaatschappij.
Maturity Factoring: Bij maturity factoring ontvangt het bedrijf de betaling van de factor op de vervaldatum van de facturen, in plaats van onmiddellijk na de verkoop van de facturen. Dit kan helpen bij het plannen van de cashflow.
Invoice Discounting: Bij invoice discounting behoudt het bedrijf de verantwoordelijkheid voor het innen van de betalingen. De factormaatschappij verstrekt een lening op basis van de waarde van de uitstaande facturen. Dit type financiering is vaak minder zichtbaar voor de klanten van het bedrijf.
Confidential Factoring: Bij confidential factoring blijft het feit dat een bedrijf gebruik maakt van factoringdiensten, verborgen voor de klanten. Dit kan belangrijk zijn voor bedrijven die hun klantrelaties en reputatie willen beschermen.
Toepassingen van Factoring
Factoring kan in verschillende situaties bijzonder nuttig zijn:
1. Snelle Groei: Bedrijven die snel groeien, hebben vaak extra werkkapitaal nodig om aan de vraag te voldoen. Factoring kan de nodige liquiditeit verschaffen zonder de noodzaak van extra schuldfinanciering.
2. Seizoensgebonden Bedrijven: Bedrijven met seizoensgebonden schommelingen in de vraag kunnen factoring gebruiken om hun cashflow te stabiliseren tijdens piekperiodes en dalperiodes.
3. Start-ups en KMO's: Start-ups en kleine tot middelgrote ondernemingen (KMO's) die moeite hebben om traditionele financiering te verkrijgen, kunnen factoring gebruiken als een alternatieve bron van werkkapitaal.
4. Sectoren met Langere Betalingstermijnen: Bedrijven in sectoren waar langere betalingstermijnen gebruikelijk zijn, zoals de bouw of de gezondheidszorg, kunnen factoring gebruiken om hun cashflow te versnellen.
Wat kunnen wij voor u betekenen?
Kredietverzekeringvergelijker.nl is een initiatief van Delta Credit Management. Wij zijn gespecialiseerd in alle facetten van credit management - zo ook op het gebied van factoring - en omdat wij onafhankelijk in de markt opereren gaan wij net een stapje verder waar andere partijen stoppen. Zo bent u bij ons altijd verzekerd van een passend advies op maat.
Voor bedrijven die meer financiële ruimte willen hebben, bemiddelen wij bij het tot stand brengen van factoring. Werkkapitaalfaciliteiten kunnen off balance plaatsvinden, wat u financiële slagkracht en groeimogelijkheden biedt. Wij werken samen met partijen die onafhankelijk van banken opereren of, hoewel verbonden aan een bank, onafhankelijk kunnen handelen. De markt voor factoring is de afgelopen jaren sterk gegroeid, waardoor er nu veel verschillende mogelijkheden en vormen van factoring beschikbaar zijn. In combinatie met een kredietverzekering kunnen risico’s zelfs tot 100% worden afgedekt!
Wilt u meer weten wat wij voor uw bedrijf kunnen betekenen? Neem dan contact met ons op.
Ontvang minimaal 3 aanbiedingen in een overzichtelijke offerte vergelijking
Kredietverzekeringvergelijker.nl is een initiatief van Delta Credit Management - onafhankelijk adviseur op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Keuze uit de gehele markt
Als onafhankelijke expert in kredietverzekeringen en financieringsoplossingen verkennen wij de gehele verzekeringsmarkt om u een vergelijking te bieden van offertes van alle kredietverzekeraars.
Meer dan 40 jaar ervaring in credit management
Wij bedienen cliënten uit het MKB, Grootbedrijf en Multinationals die actief zijn in verschillende sectoren, waaronder productie, voedingsmiddelen en dranken, bouw, logistiek, financiële instellingen, en zowel groothandel als detailhandel.
Gewoon goede service
Ook tijdens de kredietverzekering zijn wij uw sparringpartner en verzorgen wij een optimale dekking op uw debiteuren. Samen zorgen wij ervoor dat uw bedrijf naar behoeften beschermd is.
Vergelijk kosten en voorwaarden van alle aanbieders voordat u beslist en bespaar aanzienlijk!
Een initiatief van Delta Credit Management
Gespecialiseerd in Zekerheid!
Delta Credit Management is onafhankelijk makelaar adviseur op het gebied van kredietrisico en kredietverzekeringen.
Met meer dan 40 jaar ervaring bieden wij geheel kosteloos en vrijblijvend een marktonderzoek aan bij diverse kredietverzekeraars zoals Atradius, Coface, Allianz Trade en Credendo. De bevindingen presenteren wij in een duidelijke en gestructureerde samenvatting, waarmee u gemakkelijk vergelijkingen kunt maken. Hierdoor bent u in staat om de meest passende (maatwerk)offerte of polis te kiezen die naadloos aansluit bij de procedures en behoeften van uw organisatie.
Naast kredietverzekeringen (ook wel debiteurenverzekeringen genoemd) zijn wij gespecialiseerd in handelsinformatie, factoring en incasso. Kortom, bij Delta Credit Management bent u altijd verzekerd van een passend advies op alle facetten van credit management.
Wij bemiddelen voor de grootste kredietverzekeraars in binnen- en buitenland
Als onafhankelijk makelaar op het gebied van kredietverzekeringen zijn wij gespecialiseerd om de meest geschikte polis voor uw omstandigheden te vinden en te adviseren over de verschillende risicogebieden voor uw bedrijf.
"Don't take our word for it"
Zomaar een paar ervaringen van klanten en wat ze over ons zeggen.
Als er een verzekerde limiet beschikbaar is in de markt, weten zij deze te vinden.
Wij kunnen nu zaken doen met klanten waar dit voorheen niet mogelijk was!
Het is een verademing om samen te werken met een partij die echt geïnteresseerd.
Bent u al verzekerd tegen omzetverlies?
Bent u al krediet verzekerd, maar wilt u weten of het goedkoper kan of tegen betere voorwaarden? Doe dan onze gratis Premie-Check.
Of wilt u weten of een kredietverzekering een zinvolle keuze voor u is? Wij verzorgen geheel vrijblijvend een analyse van uw debiteurenrisico.
Advies of een voorstel op maat?
Van complexe tot eenvoudige vragen rondom credit management, wij zijn altijd beschikbaar om u te helpen.
Onze locaties
Noord-Brabant
Wilhelminapark 19
4818 SL Breda
Zuid-Holland
Rijksstraatweg 82b
3281 LW Numansdorp